作者丨崔悦晨思维财经&投资者网 出品丨ID：touzizhebao在经济韧性不断加强的当下，提振消费、扩大内需成为经济高质量转型的重要推手。 在此背景下，金融消费机构作为激发消费潜力的主力军，其规模和业务覆盖面都得了显著提升。截至2023年底，全国31家消费金融公司资产总额突破万亿元大关，达到12086.80亿元，同比增长36.66%，远超市场预期。 同时，金融监管部门出台一系列政策措施，为消费金融行业的长远发展提供了重要支撑。2024年8月，国务院发布《关于促进服务消费高质量发展的意见》，要求加强财税金融支持，引导金融机构优化信贷产品、提供差异化服务，按照风险可控和商业可持续原则，加大对服务消费重点领域信贷支持力度。 9月，国家金融监督管理总局发布《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》，鼓励消费金融公司积极支持居民耐用消费品绿色更新和品质升级，对家电换“智”、家装厨卫“焕新”等消费需求提供金融支持，进一步提升消费信贷的便利度。在政策的保驾护航下，消费金融行业得以长久稳定发展，在促消费、扩内需方面发挥重要积极作用。
“双11”助力释放消费潜力今年“双11”期间，各消费金融公司积极参与，纷纷推出了各式优惠活动。
其中，招联消金、蚂蚁消金、中邮消金等行业头部企业通过数字化途径、产品创新等举措，为“双11”注入强劲消费动能。
例如招联消金在APP内推出“借款优惠享不停”活动，为用户带来利率优惠、免息券等福利。此外，在APP内的分期商城中，用户还有机会获得“满7980减1111元”的购物券。
中邮消金也在“双11”期间推出“邮乐荟”营销活动，开启九周年庆免息、送积分和抽现金红包等活动。中邮消金相关负责人表示，公司以真金白银的实惠帮助用户享受满意的消费体验。
在今年的“双11”中，分期免息成为了最受欢迎的优惠活动。根据蚂蚁消金旗下花呗披露的数据，在淘宝天猫成交额过亿元的品牌中，超过80%的品牌提供了花呗分期免息服务。特别是高期数的分期免息服务，受到了消费者的欢迎。以今年“双11”第一波尾峰为例，有不少消费者领到了平台发放的12期免息券，当天使用花呗分期免息付款的订单数，较去年同期增长超过60%。
此外，数据显示，分期免息带来了显著的消费提振效果。“双11”期间，淘宝天猫平台的3C数码成为分期免息供给率最高的行业，并且在增幅排名前十的品类中，3C数码行业占据了4个品类，分别是智能设备、手机、平板电脑和数码相机，这些品类的成交额增幅都在30%以上。
这些数据表明，消金公司推出的各类优惠活动，不仅为消费者提供了实实在在的优惠，也为市场注入了新的活力。
数字赋能普惠金融
数字化建设是消费金融机构的核心竞争力。今年以来，消费金融机构顺应数字化发展趋势，强化科技赋能，深化运用大模型、区块链等科技手段，助力金融新质生产力发展。
以招联消金为例，该公司将产品和服务嵌入购物、旅游等消费场景，通过持续迭代大数据智能化平台，实现对业务的全流程管理，为客户提供7X24小时不间断的个性化金融服务。随着海量数据不断被挖掘，大量传统金融服务难以覆盖的长尾客群的珍贵信用被“兑现”为金融服务。
随着人工智能等技术的发展，招联消金将数智化“自服务”作为公司的战略升级方向，不断深化在大数据、云计算、人工智能等前沿技术的创新探索，为消费者提供安全便捷的线上消费金融服务，积极落实中央金融工作会议提出的普惠金融和数字金融两篇大文章。
在数智化赋能方面，招联消金开发的数智化催收系统不仅提高了处置效率，还成功帮助超80家同业机构实现贷后业务数字化转型，助推行业降本增效，构建合作共赢的数字金融业态。
在与同业保持良好合作的同时，招联消金还致力于利用数字化赋能ESG发展，推动环保细分行业的数字化转型，助力低碳环保与食品安全。
中原消费金融通过自主研发的中原消金APP，持续完善客户线上流程，洞察客户习惯与金融需求，优化客户体验，提高客群转化留存率和生命周期价值，从而在精准获客、产品创新、大数据风控和精细化运营等方面构建公司的核心竞争力。
兴业消费金融则在家庭消费、乡村振兴、新市民服务等领域加强产品创新，拓展消费信贷业务。截至目前，已累计服务客户突破2100万户，显著提升了金融服务的覆盖面和便捷度。 完善消费者权益保护
随着《消费金融公司管理办法》从今年起正式施行，消费者权益保护成为消费金融机构工作的重中之重。
在这一背景下，招联消金依托其金融科技的积累，全面推进消费者权益保护的数字化全流程建设，覆盖预防、控制和闭环管理等环节。同时，该公司制作了一系列原创视频，内容涵盖个人征信、反欺诈和消费金融基础知识等，以公众喜闻乐见的形式普及金融知识和风险防范技能。
中原消费金融则倡导理性借贷，推出了首次借贷“7天无理由还款”权益，旨在为用户提供一个缓冲期，既促进用户安心消费，又保护了消费者的合法权益。
中原消费金融计划持续举办各类金融知识普及活动，利用科技优势和资源，深入乡村、社区、校园以及企业，持续开展线上线下的特色教育宣传活动。
蚂蚁消费金融则通过金融科普花花车项目，联合银行、保险、证券、期货等金融机构，创新性地推出了1+N联合宣传教育模式，共同提高用户的金融知识和网络金融素养。
消费者权益保护是金融可持续发展的核心要素，消费金融机构作为金融市场的重要参与者，有责任保护消费者合法权益。展望未来，消费金融机构将持续践行金融为民理念，主动承担起利民、便民、安民的责任，不断提升金融服务水平，通过实际行动增强金融服务的便利性、可得性和获得感。（思维财经出品）■
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